He estado desempleado durante 12 años y ahora tengo 15 millones de chelines. Ayúdame a planificarlo

Mi nombre es Pedro. Tengo 42 años. Estoy en paro desde 2011. Vivo al día. Pero mi suerte está a punto de cambiar. Después de años de espera, heredé una propiedad valorada en 15 millones de chelines y tengo intención de venderla. Tengo esposa y tres hijos de 12, siete y dos años. Por favor guíame sobre cómo invertir este dinero para que pueda permanecer financieramente estable de por vida.

Benjamin Cheruiyot, director de compromiso de Abojani Investments, una firma de asesoría de inversiones y finanzas personales, dice:

Obtener riqueza después de un largo período de desempleo sólo puede ser una bendición si estás psicológicamente preparado para gestionar esa enorme cantidad. Muchos han disfrutado de grandes pagos al mejorar su estilo de vida para adaptarlo a su nueva situación. Abundan las historias de ganadores de premios mayores, acuerdos para víctimas y empleados despedidos que perdieron sus fortunas en menos de tres años. Para administrar el dinero, debes tener un plan financiero sólido que te permita generar flujos de efectivo sostenibles a partir de inversiones a largo plazo. El plan también debe incluir asignaciones para diferentes proyectos de inversión que estén bien pensados ​​y sean compatibles con su perfil de riesgo.

Asegúrese de invertir en algo que comprenda para no sentirse decepcionado y verse obligado a abandonar su inversión con pérdidas. Como alguien que está acostumbrado a vivir con un presupuesto limitado, puede sentirse tentado a hacer todo lo posible y desperdiciar su riqueza mientras busca tranquilidad de nuevos amigos y colegas. Este es el momento de tener cuidado. La empresa que mantiene podría ser su mayor pérdida. Es probable que recibas todo tipo de consejos no solicitados por parte de quienes quieren aprovecharse de ti.

Las invasiones mal pensadas pueden provocar enormes pérdidas de capital. Si tienes una familia joven, es importante pensar en la educación de tus hijos. Su prioridad debe ser crear un fondo que garantice su educación a través del colegio o la universidad. Debe contratar a un asesor financiero para determinar el costo de la educación y asesorarle sobre la mejor inversión que generará un rendimiento garantizado para satisfacer esta necesidad. Piense también en las clases de activos generacionales. No tienes una casa familiar y es hora de comprar una. También debería considerar comprar propiedades de alquiler en ubicaciones privilegiadas como una fuente de ingresos a largo plazo.

Es posible que también desee garantizar la liquidez en las cuentas que generan intereses para necesidades a corto y mediano plazo. Vender su propiedad por 15 millones de chelines puede llevar algún tiempo a menos que esté en una ubicación privilegiada. Suponiendo que pueda encontrar un comprador, debe planificar lo siguiente:

i) Comprar un terreno por 2 millones de chelines y construir dos unidades independientes de dos dormitorios por 2 millones de chelines cada una. Esto le generará entre 30.000 y 50.000 chelines al mes, dependiendo de la ubicación.

2) Comprar un acre de tierra agrícola por 1,5 millones de chelines y construir una casa de tres habitaciones por 2,5 millones de chelines.

3) Invertir 2,5 millones de chelines en tres bonos gubernamentales, cada uno de los cuales paga un 17 por ciento anual. Usando un enfoque escalonado, puedes comprar, por ejemplo, en enero, marzo y mayo. Recibirá pagos de 85.000 chelines seis veces al año, ya que los pagos de los vales se realizan dos veces al año.

4) Ahorre 1,7 millones de chelines en un fondo del mercado monetario que gane al menos el 11 por ciento anual. Esto le dará alrededor de 13.200 chelines al mes. Para ahorrar a largo plazo, considere comprar una SACO con un dividendo del 11 al 14 por ciento. Por ejemplo, con un rendimiento del 13%, estos fondos pueden generar un promedio de 18.500 chelines al mes o 221.000 chelines al año.

v) Ahorre 300.000 chelines en una cuenta bancaria para una empresa agrícola como la producción lechera o el cultivo de cultivos. Esto te mantendrá ocupado. Contrate a un consultor agrícola para evaluar el clima de la zona y asesorar sobre los mejores cultivos para cultivar.

vi) Suponiendo unos ingresos por alquiler de 30.000 chelines mensuales, su ingreso mensual esperado será de 85.700 chelines. Esto le permitirá educar cómodamente a sus hijos y obtener una póliza de seguro médico familiar por un importe de 3.000 chelines al mes.

Si estima su presupuesto mensual en 50.000 chelines, esto le dejaría con al menos 30.000 chelines que pueden reinvertirse para maximizar la rentabilidad, preferiblemente en una cuenta de fondos del mercado monetario. Esto aumentará su liquidez para hacer frente a cualquier imprevisto.

Si tiene algún problema financiero, envíenos un correo electrónico a [email protected] Deja tu contacto. Las preguntas financieras serán respondidas en esta columna.